南屏鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，區(qū)各有關(guān)單位：
《香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金管理辦法》修訂版業(yè)經(jīng)區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹實施。執(zhí)行中遇到問題請徑向區(qū)金融服務(wù)中心反映。
珠海市香洲區(qū)人民政府辦公室
2019年5月6日
香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金管理辦法
第一章 總 則
第一條 為重點支持有發(fā)展?jié)摿Α⒂泻诵母偁幜Φ闹行∥⑵髽I(yè)，切實解決香洲區(qū)中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，推動金融資源和企業(yè)資金需求的有效對接，降低企業(yè)融資成本，結(jié)合香洲區(qū)實際，特制定本辦法。
第二條 政府風(fēng)險補償金是指對合作銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時產(chǎn)生的貸款本金損失，按一定比例進行補償?shù)膶ｍ椯Y金。
香洲區(qū)政府與銀行機構(gòu)合作，以政府風(fēng)險補償金作為融資增信手段，合作銀行按照與香洲區(qū)金融服務(wù)中心簽訂的合作協(xié)議，向符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款。
第三條 資金來源
政府風(fēng)險補償資金總規(guī)模2000萬元，由區(qū)級財政每年統(tǒng)籌安排。
第四條 職責(zé)分工
香洲區(qū)金融服務(wù)中心是政府風(fēng)險補償金的管理機構(gòu)，負責(zé)與合作銀行簽訂合作協(xié)議，履行政府風(fēng)險補償金代償責(zé)任；會同相關(guān)部門對申請貸款企業(yè)資質(zhì)進行審核，出具風(fēng)險補償金項目授信審批通知函。
區(qū)財政局負責(zé)政府風(fēng)險補償金的預(yù)算安排，并對資金使用情況進行監(jiān)督檢查和績效評價。
區(qū)科工信局、區(qū)商務(wù)局等業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)協(xié)助核實企業(yè)獲得的資格認證和獎項。
區(qū)各經(jīng)濟職能部門及園區(qū)、鎮(zhèn)街、銀行機構(gòu)協(xié)助負責(zé)推薦企業(yè)名錄。合作銀行負責(zé)與管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，在風(fēng)險補償金資金池總規(guī)模放大10-15倍范圍內(nèi)，向符合條件的企業(yè)發(fā)放貸款。
第二章 中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金的管理運作
第五條 申請企業(yè)須符合下列條件：
?。ㄒ唬┰谙阒迏^(qū)內(nèi)依法辦理商事登記和稅務(wù)登記，具有獨立法人資格的非上市公司（含新三板掛牌公司）。
?。ǘ┢髽I(yè)規(guī)模符合國家統(tǒng)計局下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）的通知》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）規(guī)定的中型、小型和微型企業(yè)標準。成立時間超過12個月，年營業(yè)收入不超過2億元人民幣，在人民銀行企業(yè)征信體系中近三年內(nèi)無惡意負面信用記錄。
?。ㄈ┢髽I(yè)具備良好的成長性和發(fā)展前景。上一年度營業(yè)收入不低于500萬元，貸款后資產(chǎn)負債率不得高于70%，凈利潤為正（指上一年度及截止至申請時的最近一期財務(wù)數(shù)據(jù)）。對于政府為其分擔(dān)70%貸款本金損失的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，營收和利潤標準可酌情調(diào)整。
第六條 合作銀行機構(gòu)須符合下列條件：
?。ㄒ唬┰谙阒迏^(qū)設(shè)有分支機構(gòu)，成立時間在兩年以上的全國性國有、股份制或地方商業(yè)銀行等金融機構(gòu)；
?。ǘ┰O(shè)立有服務(wù)中小微企業(yè)的專門機構(gòu)或部門；
?。ㄈ┰O(shè)有專門服務(wù)中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，可立即開展針對中小微企業(yè)的抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等貸款業(yè)務(wù)；
（四）有與政府風(fēng)險補償專項資金相應(yīng)匹配的信貸額度。
第七條 合作擔(dān)保（保險）機構(gòu)須符合下列條件：
（一）依法設(shè)立，具有獨立法人資格，按照有關(guān)規(guī)定在相關(guān)主管部門備案登記且獲得融資性許可的信用擔(dān)保機構(gòu)，或在香洲區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)，成立時間在兩年以上的全國性保險公司；
?。ǘ┖戏ê弦?guī)經(jīng)營擔(dān)保（保險）業(yè)務(wù)一年以上（含一年），無不良信用記錄，最近一年公司無重大過失及行政部門或司法機關(guān)處罰的不良記錄；
?。ㄈ┰O(shè)立有服務(wù)中小微企業(yè)的專門團隊；
?。ㄋ模┽槍Α跋阒迏^(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金”池內(nèi)小微企業(yè)的平均年擔(dān)保（保險）費率不超過4%。
第八條 貸款資金用途
貸款資金必須用于本企業(yè)技術(shù)研發(fā)、項目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、運營、管理、技術(shù)改造、流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得從事股票、房地產(chǎn)、證券投資基金、企業(yè)債券、金融衍生品等投資業(yè)務(wù)以及贊助、捐贈等支出；不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
第九條 貸款期限及風(fēng)險補償額度
企業(yè)每年可申請一筆香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金項下的貸款（同一時期只能存在一筆有效的風(fēng)險補償金貸款），最高風(fēng)險補償金額不超過200萬元，授信期限最長一年（授信期限內(nèi)授信額度可循環(huán)使用）。單個貸款項目不得重復(fù)享受其他政府部門的信貸類風(fēng)險補償金政策。
第十條 風(fēng)險分擔(dān)比例
（一）抵（質(zhì)）押貸款方式
借款企業(yè)通過向銀行提供抵（質(zhì)）押物取得的貸款，政府分擔(dān)20%貸款本金損失。上述抵（質(zhì)）押物是指借款人及第三方提供的房地產(chǎn)、存單、債券、保證金、上市公司股票（不含新三板及區(qū)域股權(quán)市場掛牌企業(yè)）等。合作銀行原則上對抵押率進行放大。
?。ǘ┬庞觅J款方式
信用貸款包括合作銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵質(zhì)押的貸款，或以應(yīng)收賬款、機器設(shè)備、存貨、訂單、知識產(chǎn)權(quán)、借款企業(yè)的股權(quán)（含新三板及區(qū)域股權(quán)市場掛牌企業(yè)）等作為抵質(zhì)押物取得的貸款。
1.符合下列條件之一，政府分擔(dān)70%貸款本金損失。
（1）企業(yè)核心技術(shù)項目團隊成員或人員獲得國家級、省級人才稱號；
?。?）企業(yè)項目團隊被評為珠海市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團隊；
?。?）獲得由國家工業(yè)和信息化部、國家科學(xué)技術(shù)部舉辦的創(chuàng)新大賽三等獎及以上、由廣東省工業(yè)和信息化廳、廣東省科學(xué)技術(shù)廳舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽二等獎及以上，或珠海市工業(yè)和信息化局、珠海市科技創(chuàng)新局舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽一等獎；
?。?）擁有省級及以上公共技術(shù)平臺（新型研發(fā)機構(gòu)）；
?。?）入選工信部專精特新“小巨人”企業(yè)培育目錄；
?。?）獲得其他同等級別的獎項和項目。
2.符合下列條件之一，政府分擔(dān)50%貸款本金損失。
?。?）經(jīng)認定的國家高新技術(shù)企業(yè)、省高新技術(shù)企業(yè)培育庫入庫企業(yè)；
?。?）近3年內(nèi)獲得國家、省、市科技項目立項，且沒有項目到期未驗收、項目被動結(jié)題的企業(yè)；
（3）企業(yè)入圍由國家工業(yè)和信息化部、國家科學(xué)技術(shù)部或廣東省工業(yè)和信息化廳、廣東省科學(xué)技術(shù)廳舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽全國（全省）總決賽，獲得由珠海市工業(yè)和信息化局、珠海市科技創(chuàng)新局舉辦的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽三等獎及以上；
?。?）獲得“廣東省知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”或“廣東省知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”認定資格的企業(yè)；
?。?）獲得“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”認定資格的企業(yè)；
?。?）擁有市級公共技術(shù)平臺（新型研發(fā)機構(gòu)）或省級企業(yè)工程中心、技術(shù)中心；
（7）獲得其他同等級別的獎項和項目。
?。ㄈ?dān)保貸款方式
引進認可的第三方擔(dān)保機構(gòu)為借款企業(yè)提供保證擔(dān)保，通過與中心簽訂協(xié)議的銀行發(fā)放貸款，由借款企業(yè)向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費用。政府分擔(dān)20%貸款本金損失，擔(dān)保公司分擔(dān)剩余貸款損失。
?。ㄋ模┍ＷC保險貸款方式
引進合作銀行認可的第三方保險公司為借款企業(yè)提供保證擔(dān)保，由借款企業(yè)向保險公司支付保險費用。政府、銀行分別分擔(dān)20%貸款本金損失，保險公司分擔(dān)剩余貸款損失。
一筆貸款如果組合使用多種擔(dān)保方式，政府風(fēng)險補償金分擔(dān)比例按較低標準認定。
第三章 風(fēng)險補償金貸款申請流程
第十一條 申請流程
企業(yè)向合作銀行提出業(yè)務(wù)申請，合作銀行對貸款項目獨立進行審貸調(diào)查，自主決定貸款額度和是否發(fā)放貸款。管理機構(gòu)會同相關(guān)職能部門，對企業(yè)資質(zhì)和合作模式進行復(fù)核。復(fù)核通過后，向銀行或擔(dān)保機構(gòu)出具風(fēng)險補償金項目授信審批通知函，約定具體補償比例等事宜。
第十二條 申請風(fēng)險補償金資料
?。ㄒ唬┢髽I(yè)須提交以下資料：
1.香洲區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險補償金業(yè)務(wù)申請表（企業(yè)填寫）；
2.統(tǒng)一社會信用代碼證、法定代表人身份證；
3.由稅務(wù)部門提供的上年度和最近一期的納稅證明、納稅申報表；
4.資質(zhì)認定證書和獲獎證書（如有）；
5.人行征信報告；
6.企業(yè)負面信用情況說明（若出現(xiàn)非惡意的負面信用記錄）；
7.其他所需資料。
?。ǘ┿y行需提交以下資料：
1.香洲區(qū)風(fēng)險補償金項目授信審批通知函（銀行）；
2.其他所需資料。
?。ㄈ?dān)?；虮ｋU公司需提交以下資料：
1.擔(dān)保函（若采用擔(dān)保貸款方式）或保單（若采用保證保險貸款方式）；
2.香洲區(qū)風(fēng)險補償金項目授信審批通知函（擔(dān)保機構(gòu)）；
3.其他所需材料。
以上資料加蓋公章，除申請表和審批通知函外，其他資料提供復(fù)印件，原件備查。
第十三條 政府風(fēng)險補償金業(yè)務(wù)采取常年受理方式，以企業(yè)提交完整資料的時間為準，采取先到先得方式，政府風(fēng)險補償金額度用完即止。管理機構(gòu)視風(fēng)險補償金額度使用情況不定期披露政府風(fēng)險補償金額度的使用情況。
第四章 風(fēng)險補償金補償申請
第十四條 風(fēng)險補償金補償流程
?。ㄒ唬┊?dāng)企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期時，合作銀行或合作擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)書面告知管理機構(gòu)并開展追償。當(dāng)追索回的資金仍不足償還逾期本息，且合作機構(gòu)已向法院提起訴訟后，合作銀行可向管理機構(gòu)遞交資料，提出資金補償申請。
?。ǘ┕芾頇C構(gòu)收到合作銀行或合作擔(dān)保機構(gòu)提交的申請資料后，征求相關(guān)部門意見，報區(qū)政府審定。經(jīng)區(qū)政府批準后，區(qū)金融服務(wù)中心按國庫集中支付相關(guān)規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)。
?。ㄈ嵤┱L(fēng)險補償金補償后，由合作銀行、擔(dān)保（保險）公司進行債務(wù)追償，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在扣除追索費用、違約金后，按各方實際承擔(dān)的損失比例償還。
?。ㄋ模┱L(fēng)險補償金支付，根據(jù)銀行遞交風(fēng)險補償金代償申請書的先后順序，先受理先補償。政府風(fēng)險補償金額度用完即止。
第十五條 申請風(fēng)險補償金補償，合作機構(gòu)須提交以下資料：
?。ㄒ唬┫阒迏^(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險補償金代償申請書；
（二）借款合同、擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押合同；
?。ㄈ┓趴顟{證、利息臺賬；
?。ㄋ模┓ㄔ撼鼍叩氖芾戆讣ㄖ獣?；
?。ㄎ澹┢髽I(yè)貸款不良情況說明；
?。┎涣假J款處置臺賬；
?。ㄆ撸┢渌璨牧稀?/p>
第十六條 政府風(fēng)險補償上限
?。ㄒ唬┱塾嬔a償金額以政府風(fēng)險補償金池總額為上限，包含貸款本金，不含正常利息、貸款逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。
（二）以風(fēng)險補償金項目授信審批通知函為準，發(fā)生貸款違約風(fēng)險，按合作模式約定比例分擔(dān)風(fēng)險損失。若存在另行協(xié)商情況，各方按照協(xié)商比例分擔(dān)風(fēng)險損失。
?。ㄈ┊?dāng)政府累計代償金額超過其上限時，抵押貸款模式和信用貸款模式下，由合作銀行承擔(dān)超出上限部分的違約貸款本金及產(chǎn)生的欠息，包括但不限于正常利息、逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。擔(dān)保（保險）貸款模式下，由合作擔(dān)保（保險）機構(gòu)承擔(dān)超出上限部分的違約貸款本金及產(chǎn)生的欠息，包括但不限于正常利息、逾期利息、罰息、滯納金和訴訟費用。
第五章 監(jiān)督管理
第十七條 金融機構(gòu)負有監(jiān)控貸款資金用途的責(zé)任，應(yīng)做好資金流向和用途監(jiān)控，確保貸款資金用途合規(guī)。
第十八條 合作機構(gòu)要對納入香洲區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險補償金補償范圍的貸款項目建立電子表格臺賬，及時跟蹤、反饋貸款項目的歸還、結(jié)余情況，放款后將貸款合同、擔(dān)保合同等資料復(fù)印交香洲區(qū)金融服務(wù)中心備案。當(dāng)貸款企業(yè)不能按期還本付息，或尚未發(fā)生實質(zhì)逾期但已出現(xiàn)經(jīng)營情況嚴重惡化，或其他重大不利影響預(yù)計無法到期償還貸款本息，合作機構(gòu)要及時通知香洲區(qū)金融服務(wù)中心。
第十九條 借款企業(yè)有違反法律法規(guī)或財經(jīng)紀律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險補償金的行為，政府和金融機構(gòu)根據(jù)實際情況將借款企業(yè)及責(zé)任人或法人代表列入失信黑名單。
第二十條 對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府風(fēng)險補償金和銀行貸款損失的借款企業(yè)，依法追究法律責(zé)任。
第二十一條 建立貸款風(fēng)險叫停機制。單個合作機構(gòu)不良貸款金額占該機構(gòu)政府風(fēng)險補償金貸款總額50%時，暫停該業(yè)務(wù)，待上述指標下降，經(jīng)管理機構(gòu)同意方可恢復(fù)。
第二十二條 合作終止處置機制
因合作機構(gòu)在合作期間業(yè)務(wù)被叫停，以及本辦法暫停實施等導(dǎo)致合作終止的，在合作期間已發(fā)放但未處理完畢的貸款業(yè)務(wù)，不受合作終止的影響，各方仍應(yīng)繼續(xù)依照約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，直到對借款人的追索程序完畢。
第六章 附 則
第二十三條 本辦法的申請企業(yè)若同時符合多項扶持項目時，或本辦法所列扶持項目與區(qū)本級財政其他扶持項目相重復(fù)的，按照“就高不重復(fù)”的原則進行扶持。
第二十四條 本辦法由珠海市香洲區(qū)金融服務(wù)中心負責(zé)解釋。
第二十五條 本辦法自2019年6月6日起施行，有效期至2021年6月5日。《珠海市香洲區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金管理辦法〉的通知》（珠香府辦〔2017〕14號）同時廢止。本辦法實施前出臺的相關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
相關(guān)解讀：香洲區(qū)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金管理辦法
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