時間：2024年7月24日(周三)
主持人：王路
參加嘉賓：
珠海市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 羅生
香洲區(qū)處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 劉景坤
市公安局香洲分局經(jīng)偵大隊(duì) 鄒瑋晟
主持人：各位聽眾朋友們，大家好！今天，我們齊聚一堂，共同探討一個與我們每個人息息相關(guān)的話題——防范非法集資。非法集資如同一顆隱形炸彈，潛伏在我們生活的角落，稍有不慎，就可能讓我們“錢袋子”陷入萬劫不復(fù)的境地。因此，提高防范意識，筑牢安全防線，是我們每個人都應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。
近年來，非法集資案件頻發(fā)，給人民群眾帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害。我們今天的節(jié)目，旨在通過案例分析、專家解讀等多種形式，讓大家深入了解非法集資的危害，掌握防范非法集資的方法和技巧。我們希望通過這次節(jié)目，讓更多的人意識到非法集資的風(fēng)險，提高自我保護(hù)能力，共同營造一個安全、穩(wěn)定、和諧的金融環(huán)境。今天，我們邀請了珠海市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室羅生、香洲區(qū)處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室劉景坤、市公安局香洲分局經(jīng)偵大隊(duì)鄒瑋晟，跟大家一起來談?wù)勅绾畏婪斗欠Y。
一、主持人：可能有部分群眾不了解什么是非法集資，我們讓市處非辦的羅生來談?wù)劦降资裁词欠欠Y？
市處非辦：非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
通俗一點(diǎn)來講，非法集資的行為需同時具備三要件：
一是“非法性”，也就是剛提到的未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。需要特別注意的是“擁有營業(yè)執(zhí)照及行業(yè)協(xié)會、商會或新聞媒體等頒發(fā)的證書及獎牌并不等同于獲得國務(wù)院金融管理部門的依法許可。國務(wù)院金融管理部門主要涉及一行一局一會，即中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。
二是“利誘性”，就是不法分子通常會許諾還本付息或者給予其他投資回報的方式吸收資金；非法集資一般都許諾還本付息，而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益?！袄T性”，是非法集資區(qū)別于其他吸收資金行為的重要特征。需要注意的是，不是所有吸收資金的行為都是非法集資。例如，商業(yè)活動中收取押金、發(fā)放儲值卡或教培機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)等預(yù)收資金的行為，如果其目的主要是用于商業(yè)促銷、刺激消費(fèi)，未承諾投資回報，則不構(gòu)成“利誘性”要件，不屬于非法集資。
三是“社會性”，就是不法分子是面向社會不特定對象吸收資金。按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
二、主持人：這些定義聽起來比較法條式，我們有沒有一些更淺顯易懂的說法，讓我們大概知道身邊出現(xiàn)什么樣的情況就有可能跟非法集資沾邊？
那這里我也跟大家介紹一下非法集資常見的四種手法，有助于聽眾朋友們更好的識別非法集資。
市處非辦：（一）承諾高額回報。不法分子通常會編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾還本付息或給予其他回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾的本息或回報，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
（二）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊貌似合法經(jīng)營的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的經(jīng)常組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
?。ㄈ┨摷傩麄髟靹荨?/strong>不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
?。ㄋ模├糜H情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，甚至采取類似傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
三、主持人：我好像有些明白了，那想請問下，非法集資主要會以什么樣的形式出現(xiàn)？
區(qū)處非辦：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了非法集資的五種表現(xiàn)形式：
(一) 設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
?。ǘ┮园l(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；
(三) 在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報的形式吸收資金；
(四) 違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
(五) 其他涉嫌非法集資的行為。
四、主持人：這么說就很清楚了，我還聽說非法集資是一步步下套騙人的，他們騙人是什么樣的一個步驟或者過程？
區(qū)處非辦：結(jié)合非法集資的四種常見手段，我們也總結(jié)了非法集資作案的基本步驟，一般是分為四個步驟。第一步：畫餅。非法集資人會編造盡可能“高大上”的項(xiàng)目以吸收資金。常見以新技術(shù)、新革命、新政策、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等為幌子，描繪出預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，讓潛在投資者產(chǎn)生機(jī)不可失的錯覺。即使存在真實(shí)業(yè)務(wù)的非法吸收公眾存款行為，也往往會夸大項(xiàng)目盈利能力、還款能力，存在明知巨大資金風(fēng)險而隱瞞的行為。第二步：造勢。非法集資人通常善于利用資源以做大聲勢。常見如召開產(chǎn)品推介會、觀摩會、體驗(yàn)日活動、知識講座等，組織旅游、考察等，贈送日常用品、紀(jì)念品、話費(fèi)等；展示各種或真或假的獲獎證書、政府批文、“技術(shù)認(rèn)證”等；公布領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影等；活動選址于會議中心、禮堂進(jìn)行，蓋言之，以大場面、高規(guī)格行造勢之實(shí)。第三步：吸金。非法集資人通過畫餅、造勢，最終目的還是為套取公眾的投資錢款。非法集資人前期通過返點(diǎn)、分紅，給集資參與人按期如約支付收益，誘使集資參與人相信資金安全及預(yù)期收益可實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而投入更多錢款，甚至動員親友加入，使得集資金額越滾越大。第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或因經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂，或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空，項(xiàng)目整體“爆雷”，此時集資參與人的本金及預(yù)期收入均難以兌付。集資參與人大都將遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸，造成嚴(yán)重的社會危害。
五、主持人：那如果我們在不知情的情況下，不小心參與了非法集資或者是發(fā)現(xiàn)有人實(shí)施了非法集資的行為，我們應(yīng)該怎么做？
區(qū)處非辦：群眾一旦參與非法集資或者發(fā)現(xiàn)有人實(shí)施非法集資，可以向非法集資人登記地（非法集資人系個人的，向其住所地或經(jīng)常居住地）地方金融監(jiān)管部門反映；也可以直接向所在地公安機(jī)關(guān)報案。比如像在我們香洲區(qū)，可以打電話向區(qū)處非辦舉報（舉報電話：0756-2656910），或者是直接向所在地公安機(jī)關(guān)報案。
已組織或協(xié)助實(shí)施非法集資，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，在提起公訴前非法集資人積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。
六、主持人：珠海出現(xiàn)哪些較突出的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪手法？
區(qū)處非辦：（一）總部在外地的理財公司在我市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)開展非法集資?？偛吭谕獾氐木W(wǎng)貸平臺或理財公司在珠海開設(shè)分公司或關(guān)聯(lián)公司，以網(wǎng)絡(luò)宣傳加門店宣傳的方式廣泛宣傳，以高額回報為誘餌吸引我市群眾投入資金。
（二）利用互聯(lián)網(wǎng)平臺以積分返利等形式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷。犯罪分子開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)商場電商交易平臺，通過網(wǎng)站、微信、培訓(xùn)會及舉辦所謂商學(xué)院授課等途徑廣泛宣傳，或假冒直銷名義，以網(wǎng)絡(luò)購物等為名，以“消費(fèi)全返”“積分返利”“復(fù)式計酬”等為誘餌誘使會員發(fā)展下線，騙取大量消費(fèi)者和商家在網(wǎng)絡(luò)平臺參與傳銷。
?。ㄈ┮岳夏耆藶橹饕趾ο蟮姆欠Y。利用老年人閑散資金多，對當(dāng)前繁雜的投資信息判斷能力較弱的特點(diǎn)，以投資虛構(gòu)的養(yǎng)老、養(yǎng)殖、理財項(xiàng)目等為名，以高額利息為誘餌，有的成立“老年人俱樂部”，免費(fèi)請老年人喝茶、贈送小禮品、參加活動等，騙取老年人的信任，使一些不明真相的老年人投資入股。
?。ㄋ模┮酝顿Y實(shí)體企業(yè)及原始股等為幌子的非法集資。犯罪分子以經(jīng)營實(shí)體企業(yè)為幌子，虛構(gòu)企業(yè)效益良好及準(zhǔn)備上市等情況，承諾高額分紅、高回報率，騙取投資者信任投入資金進(jìn)行非法集資，有的向公眾宣傳、銷售虛構(gòu)的原始股等，以投資理財名義實(shí)施非法集資。
近年來，非法集資手法不斷翻新。我市還出現(xiàn)了以投資虛擬貨幣、數(shù)字藏品、炒賣外匯等非法集資新手法，并出現(xiàn)不法分子先行出資以做慈善名義拉攏群眾而后再誘導(dǎo)群體投資等新手法。
七、剛剛香洲處非辦給我們科普了很多的非法集資知識，那么想問一下公安機(jī)關(guān)在打擊非法集資犯罪等涉眾領(lǐng)域取得的成效？
香洲經(jīng)偵：香洲分局經(jīng)偵大隊(duì)近3年來共立涉眾案件56宗,破案27宗，其中涉非吸類16 宗、涉集資詐騙類5宗，追贓挽損8000萬余元。我們經(jīng)偵大隊(duì)雖然取得了不錯的打擊成績，但非法集資亦是打不勝打，所以更需要推動涉非法集資、傳銷和養(yǎng)老詐騙等風(fēng)險源頭化解，形成常態(tài)化的工作機(jī)制。
八、珠海公安部門打擊非法集資機(jī)制建設(shè)方面做了哪些工作？
香洲經(jīng)偵：
一是建立“一企一檔”:經(jīng)偵部門負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)來的金融風(fēng)險線索進(jìn)行整理、劃分風(fēng)險等級并下發(fā)到各單位開展摸排，逐一形成“一企一檔”，確保底數(shù)清、情況明。
二是開展“掃樓行動”，聯(lián)合各單位共同排查金融風(fēng)險隱患，對轄區(qū)內(nèi)的寫字樓、工業(yè)園區(qū)等開展定期對企業(yè)逐一排查。
三是上門“精準(zhǔn)排雷”。通過上門核查、勸誡、敲打、擠壓，轄區(qū)內(nèi)風(fēng)險企業(yè)整改、搬遷、注銷。
通過這些措施我們有效地把一部分非法集資的苗頭有效扼殺，即使暴雷也能及時有效處置，但防范工作依然需要我們各個部門協(xié)同共建、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
九、主持人：這就是我經(jīng)常聽到的普法，非法集資的最后都是不法分子卷款跑路，導(dǎo)致集資參與人損失慘重，那從法律規(guī)定來說，我們可以用什么罪名控告這些非法集資人？
香洲經(jīng)偵：根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《中華人民共和國刑法》第176條“非法吸收公眾存款罪”和第192條“集資詐騙罪”。我這里也簡單講解下這兩種罪名：
非法吸收公眾存款罪：是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。具體刑罰力度：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
集資詐騙罪：是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為?？赡軙新牨妴枺趺礃硬趴梢哉J(rèn)定為“以非法占有為目的”，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：
1.集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
2.肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
3.攜帶集資款逃匿的；
4.將集資款用于違法犯罪活動的；
5.抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；
6.隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；
7.拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
8.其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
以非法占有為目的，使用詐騙方法實(shí)施非法集資，以集資詐騙罪定罪處罰。
集資詐騙罪具體刑罰力度：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
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