時間：2024年7月24日(周三)
主持人：王路
參加嘉賓：
珠海市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 羅生
香洲區(qū)處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 劉景坤
市公安局香洲分局經(jīng)偵大隊 鄒瑋晟
十、主持人：香洲經(jīng)偵介紹的非常專業(yè)，那其實我們剛剛一直在說到的非法集資人，我想請問下一般是指的個人嗎，還是企業(yè)單位這種也叫非法集資人？
香洲經(jīng)偵：非法集資人是發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；這里也補充一個知識，非法集資協(xié)助人是明知是非法集資為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人。依據(jù)《條例》《中華人民共和國刑法》及有關(guān)司法解釋，只要未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金，就構(gòu)成非法集資，應(yīng)當(dāng)追究非法集資人和非法集資協(xié)助人法律責(zé)任，予以行政處罰；具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任，非法集資協(xié)助人視為共犯：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；
?。ǘ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顚ο?50人以上的；
（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。
十一、主持人：非常感謝幾位的科普，我相信電臺前的朋友們肯定也跟我一樣對非法集資有了一定的了解。不知道能不能分享一些真實案件，加深我們對非法集資認(rèn)識？
區(qū)處非辦：我們這邊也準(zhǔn)備了一些真實發(fā)生在身邊的案件，今天也主要想通過以案說法的方式，可以讓電臺前聽眾朋友們更直觀地了解非法集資的危害，也能更好地使用法律武器來識別和防范非法集資，謹(jǐn)慎護(hù)好自己的錢袋子。那我們現(xiàn)在來講第一個案例。
區(qū)處非辦：案例一：解債類非法集資
近年來，全國多地出現(xiàn)了以幫助“解債”為名，實施非法集資違法犯罪新“套路”，需要大家警惕！典型的集資手法是：不法分子以向“客戶”提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘使“客戶”繳納高額服務(wù)費、咨詢費、保證金等，甚至“投資入股”。該類非法集資主要特點有：
一、打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號。所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺，承諾收取參與人咨詢服務(wù)費、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實。
二、承諾高額回報。宣揚低風(fēng)險、高收益，謊稱參與人繳納解債金額30%-60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?。此類機(jī)構(gòu)并無實質(zhì)經(jīng)營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補西墻維系，資金運轉(zhuǎn)不可持續(xù)。
三、大肆宣傳誘導(dǎo)。此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景，提供等額資產(chǎn)保障”等為噱頭，通過異地注冊，利用線上線下渠道開展虛假宣傳。有的還設(shè)置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。
2019年12月，重慶市公安局渝中區(qū)分局依法對貴州眾合天下債事生活服務(wù)有限公司涉嫌集資詐騙犯罪立案偵查。2016年8月以來，眾合天下公司在全國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、成立推廣團(tuán)隊，或者與各地相關(guān)企業(yè)建立所謂的“戰(zhàn)略合作伙伴”，通過網(wǎng)上網(wǎng)下宣傳，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，利用委托債事化解的幌子，要求“解債”人（債權(quán)人或債務(wù)人）按“解債”金額的一定比例（一年期50%，兩年期30%，三年期20%）繳納費用。涉案企業(yè)并沒有其宣稱的實際盈利能力，吸收資金主要用于償還借債人“啟動資金”本金、支付利息、企業(yè)日常運營支出等，基本采用“借新還舊”模式維持運營，涉嫌非法集資犯罪。
風(fēng)險提示
實踐中，所謂的解債機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實性，也不提供實質(zhì)性的解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實，靠“拆東墻補西墻”集資來維系合同。由于解債活動的資金運轉(zhuǎn)沒有可持續(xù)性，一旦出險，投資者將面臨嚴(yán)重個人財產(chǎn)損失。請廣大群眾提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)上述非法集資犯罪活動，及時向處非部門、公安機(jī)關(guān)舉報和報案。
區(qū)處非辦：案例二：影視類非法集資
近期，有老年群眾到我市公安機(jī)關(guān)報案，稱在某影視文化傳媒企業(yè)設(shè)在珠海的分支機(jī)構(gòu)的推介下，以合作投資電影項目的名義進(jìn)行投資后被騙。經(jīng)查，該分支機(jī)構(gòu)通過線下極力向群眾宣傳電影、視頻等投資項目，宣稱參與投資該企業(yè)已投的電影項目，能獲得較高回報，并承諾簽約1年后返還本金，利息按月支付。但1年時間未到，已無法兌現(xiàn)還本付息的承諾。
近年來，中國電影迅速崛起，普通老百姓容易被文化市場欣欣向榮的景象所吸引，身邊也隨之出現(xiàn)影視投資項目。但任何投資都存在一定的風(fēng)險，一些對影視投資行業(yè)了解不深的個人投資者更容易陷入該類投資騙局，落得“竹籃打水一場空”。影視投資具有較強(qiáng)的專業(yè)性，偶爾接觸該領(lǐng)域的個人投資者很難做到信息對稱，無法全程參與關(guān)注項目。
存在的經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險：不法分子假借電影投資的風(fēng)口，借助空殼影視公司或是在沒有實際取得影視項目投資收益情況下，抓住缺乏影視投資經(jīng)驗的投資者的短期獲利心理，夸大或者虛假宣傳，以熱門影視項目版權(quán)份額售賣為引子，聲稱已在籌備熱門影視的拍攝，收益可觀。同時利用普通投資者對影視行業(yè)缺乏認(rèn)知的情況下，利用微信、眾籌平臺，或者線下設(shè)立臨時聯(lián)絡(luò)點，公開宣傳影視立項等設(shè)立保底收益，以低投入高回報為“誘餌”，吸引群眾與其簽訂投資（合作）合同，騙取或占有不特定群眾的投資款，實施非法集資或詐騙犯罪活動。
在此提醒各位聽眾朋友，作為普通個人投資者，在接觸影視投資項目時，對影視投資宣傳含有“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”、面向老年人等特定群體吸引投資等，切記謹(jǐn)慎對待、倍加警惕！參與投資務(wù)必牢記，投資有風(fēng)險，風(fēng)險須自擔(dān)！
香洲經(jīng)偵：案例三：炒匯平臺非法集資
近期，犯罪分子利用在境內(nèi)外設(shè)立企業(yè)進(jìn)行虛假包裝、或者冒用國際知名公司，虛構(gòu)設(shè)立網(wǎng)站、手機(jī)APP，以理財炒股、買賣外匯、高新科技開發(fā)、開設(shè)境外正規(guī)賭場貴賓廳等能獲得高額回報，誘騙群眾直接或者發(fā)展下線會員向指定的銀行賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款跑路。
某炒匯平臺對外宣傳總部設(shè)在美國，在馬來西亞吉隆坡設(shè)立東南亞運營中心，并在我國境內(nèi)各地物色代理人進(jìn)行推廣宣傳，宣稱投資該平臺每月有投資金額5%至15%的回報率。2019年10月，犯罪嫌疑人陳某注冊成為會員后，不斷發(fā)展下線人員，大量吸納不特定的投資人資金投資到該炒匯平臺，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。2022年7月，該平臺關(guān)閉，珠海70多名會員的投資款無法取現(xiàn)，涉及投資金額近6000萬元人民幣。
非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪具有涉案金額大、參與及受害人數(shù)多、作案周期長、利誘性迷惑性強(qiáng)等特點，案發(fā)后資金返還率低、參與（受害）群眾損失慘重。該類違法犯罪需要群眾樹立防范意識，及時分辨應(yīng)對，避免落入犯罪分子設(shè)立的圈套。
主持人：聽完講解的這個案例，我就想到一句標(biāo)語“你想要別人的高利息，別人圖的是你的本金”。請大家在選擇投資理財時一定要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，切莫掉進(jìn)別人的高息誘惑陷阱。
香洲經(jīng)偵：案例四：杜某集資詐騙案
被告人杜某經(jīng)與丁某、呂某等人（均另案處理）商量，以其身份信息注冊成立“某某中心”并租用辦公場所、開立銀行賬戶收取客戶資金，并在客戶活動會上講課宣傳、吸引群眾投資。杜某在該中心不具備金融經(jīng)營資質(zhì)的情況下，虛構(gòu)共享按摩椅項目，以高利息吸引老年人“投資”，但不將所收資金用于共享按摩椅項目及其他公司經(jīng)營項目。經(jīng)統(tǒng)計，共有40名老年人“投資”杜某虛構(gòu)的項目，與該中心簽訂所謂《借款合同》，實際損失共計人民幣83萬余元。被告人杜某具有主動退贓等從輕量刑情節(jié)，法院以集資詐騙罪判處被告人杜某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣十萬元，并責(zé)令其退賠被害人損失。
香洲經(jīng)偵：案例五：王某集資詐騙案
犯罪團(tuán)伙在珠海成立多家企業(yè)，在未經(jīng)金融管理部門依法批準(zhǔn)，以企業(yè)的名義通過定期組織聚會、召開推介會、口口相傳等方式，宣稱企業(yè)經(jīng)營的茶葉經(jīng)銷、餐飲、健康管理等項目取得高額利潤，以贈送豐厚禮品、可定期獲得年化收益率18%至24%的高回報吸引老年人入股參與企業(yè)經(jīng)營，共騙取珠海本地200多名老人6800多萬元。期間，主要犯罪嫌疑人將吸收到的資金用于借新還舊、購買房產(chǎn)及任意揮霍，導(dǎo)致巨額的集資款虧空無法償還。珠海經(jīng)偵部門將犯罪嫌疑人悉數(shù)抓獲，成功搗毀該犯罪團(tuán)伙。
從當(dāng)下社會來看，部分老年人持有現(xiàn)金，生活上單獨居住，對當(dāng)下一些違法行為缺乏判斷，風(fēng)險防范意識和風(fēng)險識別能力不強(qiáng)，容易上當(dāng)受騙。在此提示老年人，應(yīng)在正規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資理財，不要相信所謂“低風(fēng)險、高收益”的說辭。同時提示老年人的家屬，應(yīng)對身邊老年人進(jìn)行教育宣傳，引導(dǎo)其提高警惕，注意辨別違法行為。
十二、主持人：這些風(fēng)險提示對我們確實非常有用，也希望聽眾朋友們真的要加強(qiáng)防備心，現(xiàn)在非常多打著賣保健品、開養(yǎng)生館、甚至開養(yǎng)老院的名義去實施非法集資的案例，不法分子利用老年人一是對養(yǎng)老的需求，二是對投資的需求，以所謂“雙贏”的誘惑，引導(dǎo)老年人進(jìn)行所謂的“養(yǎng)老項目投資”，實則是實施非法集資。老年人要謹(jǐn)慎投資高額返利項目,多與子女溝通商量；作為子女,也應(yīng)該多關(guān)心老人,當(dāng)發(fā)現(xiàn)老人被騙時,要耐心開導(dǎo),并立即報警,及時止損。
非常感謝分享的五個經(jīng)典案例，我相信聽眾朋友應(yīng)該也跟我一樣，對非法集資有了更真實的了解。最后還想請?zhí)幏寝k教一下我們聽眾朋友們，我們應(yīng)該怎么去防范非法集資呢？
區(qū)處非辦：防范非法集資非常重要的一個點是我們一定要提高警惕，我們處非辦總結(jié)了5種常見心態(tài)，有這些心態(tài)的人，最易落入非法集資的圈套。犯罪分子往往抓住群眾急于投資理財?shù)男膽B(tài)，使他們掉入非法集資或詐騙犯罪的陷阱，如果您或身邊的親戚朋友抱有這些心態(tài)進(jìn)行投資，那就要多加注意了。
心態(tài)一：投資門檻低，我先投點試試。違法犯罪分子為了吸引群眾投入資金，往往把起投門檻設(shè)得很低，在工作過程中我們就曾發(fā)現(xiàn)異地不法分子假冒珠海九洲建設(shè)投資控股有限公司設(shè)立”九洲建設(shè)”APP，投資周期1日起，日化收益率達(dá)1%，2000元即可起投。一些群眾往往想著投資周期短、起投金額低就是風(fēng)險小，于是以試試的心態(tài)先投入少量資金，結(jié)果便上了騙子的賊船，越陷越深。
心態(tài)二：回報那么高，我虧不了多少。違法犯罪分子許諾的“高額回報”，日化收益率往往高達(dá)1%-5%，每年3-5倍高利回報已是屢見不鮮。不明真相的群眾想著反正回報率這么高，即使將來平臺倒了拿不回本金，光拿返利自己也虧不了多少，于是便投資。不成想這些投資平臺所謂的“返利”只是虛設(shè)的數(shù)字，想取現(xiàn)難上加難。正所謂“你圖別人的利息，人家圖你的本金”。
心態(tài)三：別人都賺了，我跟著一起賺。一些群眾，尤其是老年群眾，對于新的投資理財概念一知半解，甚至根本不了解。只是聽網(wǎng)上的“專家”或陌生微信“好友”說有大錢賺，更不要說，周圍親戚、朋友的推薦。于是跟著別人一起加入所謂的“投資理財”，就落入了非法集資陷阱。
心態(tài)四：先投穩(wěn)獲利，風(fēng)險留給別人。一些群眾自以為深諳非法集資分子的“運營”之道，主動搜尋剛剛起步運作的非法集資平臺，企圖“占得先機(jī)”，撈一筆就走。事實上，近期發(fā)現(xiàn)的國內(nèi)非法投資理財平臺，一般運作一兩個月就關(guān)閉，而且對投資者提現(xiàn)設(shè)置重重門檻，甚至要求投資者注入更多資金才能“解封”，許多投資者最后卻無法脫身。
心態(tài)五：拉人有提成，私下賺點獎勵。一些非法投資理財平臺為了騙取更多人的資金，往往宣傳介紹他人投資可獲得獎勵，如2019年我市發(fā)現(xiàn)的“北某影視”非法投資理財APP，該平臺宣稱介紹他人投資可獲投資金額2%的獎勵。一些投資者為了賺取該獎勵，不斷向親朋好友推薦，使受騙群眾不斷增多。
市處非辦：除了心態(tài)上要提高警惕外，對于防范非法集資，我們也總結(jié)規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”。
?、僖硇裕灰獌e幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
②要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔(dān)意愿，不冒險投資！
?、垡瑁灰つ?。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資。
主持人：通過幾位的精彩解讀，我們了解到了非法集資的定義概念、常見形式、主要作案手法，也通過以案說法，對非法集資的危害有了一定的認(rèn)識，相信也在一定程度上幫助各位聽眾朋友加深對非法集資的認(rèn)識。再次感謝3位的精彩分享！
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